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Kaufen oder mieten?

Taschenbuch, 244 Seiten, Autor(en): Kommer, Gerd

Schlauer als Makler und Bankberater Seit dem Crash auf den Finanzmärkten blüht das Geschäft mit Immobilien. Großstädte werden leergekauft, wo noch ein Plätzchen frei ist, wird neu gebaut. Aber...
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Schlauer als Makler und Bankberater

Seit dem Crash auf den Finanzmärkten blüht das Geschäft mit Immobilien. Großstädte werden leergekauft, wo noch ein Plätzchen frei ist, wird neu gebaut. Aber lohnt sich die Anlage in Immobilien für jeden? Gerd Kommer mahnt zur Skepsis. In der Neuauflage seines Standardwerks lehrt er die Leser das Rechnen. Denn ein Angebot, das zu gut klingt, um wahr zu sein, hat meistens einen Haken. Wer mit Kommers Know-how gerüstet ist und mit dem Online-Rechentool das Angebot überprüft, kann (fast) nicht übers Ohr gehauen werden. Und gewinnt noch dazu gute Argumente für weitere Verhandlungen.

"Sie wollen ein Eigenheim kaufen? Weil alle sagen, das rechne sich langfristig immer? Lesen Sie zuerst dieses Buch - und entscheiden Sie dann wie ein Immobilienprofi."

Markus Zydra, Finanzkorrespondent, Süddeutsche Zeitung

"Der einzige deutschsprachige Ratgeber zur wichtigen Frage 'Kaufen oder mieten?', der historische Renditen aus den vergangenen vier Jahrzehnten enthält. Wer diese nicht kennt, läuft Gefahr Hunderttausende im Blindflug zu investieren. Klare Kaufempfehlung."
Professor Dr. Olaf Gierhake, Institut für Vermögensschutz, Rapperswil bei Zürich

"Ein Augenöffner erster Güte, der aufklärt über die Tiefen und Untiefen von Finanzierung und Besitz einer Wohnimmobilie sowie der erstaunlich oft interessanteren Alternative: mieten."

Dipl.-Kfm. Alfred Gesierich, Steuerberater, Gilching bei München
  • ISBN: 9783593501574
  • Sprache: Deutsch
  • Taschenbuch: 244 Seiten
  • Verlag: Campus Verlag
  • Text Review:

    "Ohne dieses Buch kann der durchschnittliche Immobilien-Interessent nicht kompetent entscheiden. Nach der Lektüre weiß er, auf was er sich einlässt. Das Werk ist konkurrenzlos hochwertig und gehört zur Basisbibliothek solider Finanzbildung." Alexander Janke, buzznews.de, 03.07.2019 "Für den Finanzexperten Gerd Kommer steht fest: Kaufen ist nicht immer besser als mieten. In seinem Buch 'Kaufen oder mieten?' [...] rechnet er mit einigen Mythen rund ums Eigenheim ab." BILD, 08.12.2016 "Gerd Kommer nimmt kein Blatt vor den Mund und erläutert minutiös, welche Interessen Makler und Banken haben, mit welchen Kosten ein Wohnimmobilienkäufer tatsächlich langfristig rechnen muss - und unterlegt dies mit Tabellen und Rechenbeispielen." Rheinische Post, 11.03.2016 "Gute Links und Tools, klare Handlungsempfehlungen runden dieses ausgesprochen praktische Fachbuch ab - es lohnt sich für Private, die vor dieser Entscheidung stehen und ist für Berater solcher Haushalte Pflichtlektüre!" FinanzPlaner-Verband, 03.04.2018 "Ein sehr informatives und gehaltvolles Buch für Leser, die vor der Entscheidung stehen, eine Wohnimmobilie zu kaufen oder weiterhin Mieter zu bleiben. Vor allem die langfristige Betrachtungsweise des Autors Gerd Kommer dürfte für viele Verbraucher hilfreich sein." Kölner Stadt-Anzeiger, 08.03.2016 "Das gut lesbare Buch enthält zahlreiche Tipps, um potenziellen 'Häuslebauern' die Entscheidung zwischen Kaufen und Mieten zu erleichtern." Der Neue Finanzberater, 15.04.2016 "Das Buch 'Kaufen oder mieten?' ist überaus lesenswert. Gerd Kommer versteht es einmal mehr, das Thema spannend aufzubereiten und leitet seine Schlussfolgerungen logisch und plausibel her." eft-blog.de, 03.03.2016


    Personenporträt:

    Gerd Kommer studierte BWL, Steuerrecht und Politikwissenschaft in Deutschland, den USA und Liechtenstein. Er ist in leitender Funktion im Firmenkundengeschäft eines Asset-Management-Unternehmens in London tätig.


    Titel Zusatz:

    Wie Sie für sich die richtige Entscheidung treffen. Mit Onlinezugang zu Rechentool


    Autor(en):

    Kommer, Gerd


    Kurzbeschreibung:

    Schlauer als Makler und Bankberater Seit dem Crash auf den Finanzmärkten blüht das Geschäft mit Immobilien. Großstädte werden leergekauft, wo noch ein Plätzchen frei ist, wird neu gebaut. Aber lohnt sich die Anlage in Immobilien für jeden? Gerd Kommer mahnt zur Skepsis. In der Neuauflage seines Standardwerks lehrt er die Leser das Rechnen. Denn ein Angebot, das zu gut klingt, um wahr zu sein, hat meistens einen Haken. Wer mit Kommers Know-how gerüstet ist und mit dem Online-Rechentool das Angebot überprüft, kann (fast) nicht übers Ohr gehauen werden. Und gewinnt noch dazu gute Argumente für weitere Verhandlungen. "Sie wollen ein Eigenheim kaufen? Weil alle sagen, das rechne sich langfristig immer? Lesen Sie zuerst dieses Buch - und entscheiden Sie dann wie ein Immobilienprofi." Markus Zydra, Finanzkorrespondent, Süddeutsche Zeitung "Der einzige deutschsprachige Ratgeber zur wichtigen Frage 'Kaufen oder mieten?', der historische Renditen aus den vergangenen vier Jahrzehnten enthält. Wer diese nicht kennt, läuft Gefahr Hunderttausende im Blindflug zu investieren. Klare Kaufempfehlung." Professor Dr. Olaf Gierhake, Institut für Vermögensschutz, Rapperswil bei Zürich "Ein Augenöffner erster Güte, der aufklärt über die Tiefen und Untiefen von Finanzierung und Besitz einer Wohnimmobilie sowie der erstaunlich oft interessanteren Alternative: mieten." Dipl.-Kfm. Alfred Gesierich, Steuerberater, Gilching bei München


    Auflage:

    2. Aufl.


    Abmessungen:

    (H) 0,21 (B) 0.14 (T) 0.02


    Gewicht in Gramm:

    346 gr


    Seitenzahl:

    244


    Herausgeber:

    Campus Verlag


    Sprache:

    Deutsch


    Altersangabe (FSK/USK):

    Einsteiger/Laien


    Ausschnitt:

    Einleitung "Immer dann, wenn Sie sich auf der Seite der Mehrheit wiederfinden, ist es Zeit, innezuhalten und nachzudenken." Mark Twain, 1835-1910, amerikanischer Schriftsteller Buchstäblich von Geburt an haben wir es mit Wohnimmobilien zu tun und wir alle stehen irgendwann vor der Entscheidung: Kaufen oder mieten? Oft sogar mehrfach im Leben und in jede der beiden Richtungen: vom Mieter zum Käufer und manchmal auch umgekehrt. Die herrschende Meinung zu dieser Gretchenfrage - seit Jahrzehnten von Politik, Medien, Banken, Bausparkassen, Bauträgern, Maklern und unseren Eltern gebetsmühlenartig wiederholt - lautet: "Sobald du genug Eigenkapital gespart hast, kauf' dir eine Immobilie. Damit liegst du nie verkehrt." Es fallen Stichworte wie "Betongold", "Sachwert", "sichere Anlage", "Inflationsschutz" und "beste Altersvorsorge". Häuser und Wohnungen gelten im Vergleich zu anderen Formen der Vermögensbildung wie etwa Aktien, Anleihen oder Investmentfonds als simple und solide Angelegenheit. Der Technologieaktiencrash in den Jahren 2000 bis 2002, die Finanzmarktkrise von Mitte 2007 bis 2010 und die zahlreichen Skandale bei Banken und Vermögensberatern haben die Wahrnehmung des Eigenheims als "Fels in der Brandung" noch weiter zementiert. Der dramatische Preisverfall bei Wohnimmobilien, der sich während der Finanzkrise in mehreren Ländern - darunter Spanien, Frankreich, Irland, Großbritannien, USA und Japan - ereignete, änderte daran nichts. Die Hälfte aller bundesdeutschen Haushalte wohnt zur Miete. Mehr als zwei Drittel aller Mieter wollen, sobald finanziell möglich, ein Eigenheim kaufen. Der neue deutsche Immobilienboom seit 2010 (nach zuvor 15 mageren Jahren) hat diesen Wunsch weiter verstärkt. In vielen Fällen ist der Kaufwunsch getrieben von finanziellen Vorstellungen, die - wie wir bald sehen werden - wenig mit der wirtschaftlichen Realität von Eigenheimbesitz in Deutschland und anderen Ländern zu tun haben. Mehr noch: Das Thema Eigenheim ist so sehr von Stammtischmythen, Halbwahrheiten, Wunschdenken und Interessenkonflikten der Finanz- und Immobilienbranche überwuchert, dass der Blick auf die Fakten davon fast vollständig vernebelt wird. Diese Fakten werden im vorliegenden Buch präsentiert, sodass Sie, liebe Leser, die für sich beste Entscheidung über Kauf oder Miete treffen können, ganz gleich, in welcher Lebensphase Sie sich gerade befinden. Dass Kaufen stets rentabler sei als Mieten, sofern nur der Zeithorizont lang genug ist, das ist ein von Banken, Bausparkassen, Vermögensberatern und der Immobilienbranche seit jeher verbreiteter Mythos, der schon vor Generationen zur herrschenden Meinung wurde und mittlerweile zu einem nicht mehr hinterfragten Dogma erstarrt ist. Mit den Tatsachen hat dieses Dogma allerdings wenig zu tun - das wird dieses Buch mit Immobiliendaten aus 17 Ländern belegen, die zwischen 28 und 120 Jahren zurückreichen. Die richtige Antwort auf die Frage "Kaufen oder mieten?" ist eben nicht die gängige, die da lautet: "Kaufe, wenn du mindestens zehn Jahre in der Immobilie bleiben kannst" und "Mieten ist Geld zum Fenster hinauswerfen". In erstaunlich vielen Fällen wird Mieten die wirtschaftlichere Alternative sein. Dafür müssen beim Mieter jedoch einige zwar einfache, aber dennoch vielfach übersehene Voraussetzungen erfüllt sein. Das Buch nennt sie alle und gibt Ihnen ein Excel-Rechentool an die Hand, mit dem Sie Ihre eigene, höchstpersönliche Kauf-oder-Miete-Berechnung durchführen können, viel genauer und nützlicher als mit den zahllosen simplistischen Tools im Internet.1 Doch die Entscheidung über Kauf oder Miete ist nicht nur eine ökonomische, sondern auch eine Lebensstilfrage. Auf diesen Aspekt gehen wir im vorliegenden Buch ebenfalls ein. Bei der Betrachtung der meisten lebensstilbezogenen Gesichtspunkte stellt man schnell fest, dass es keine klare Trennlinie zwischen den finanziellen und den nicht finanziellen, lebensstilbezogenen Aspekten gib


    Inhaltsverzeichnis:

    Inhalt Einleitung 9 Die fünfzehn größten Mythen über Kaufen versus mieten 13 Was uns die Immobilienbranche und die Banken verschweigen 21 Historische Wertsteigerungen von Wohnimmobilien: Die große Ernüchterung 23 Kaufnebenkosten und laufende Nebenkosten von Wohnimmobilien (D, A, CH) 37 Mietrenditen und Gesamtrenditen bei Eigenheimen 51 Renditen bei Kaufen versus Mieten richtig vergleichen 56 Eigenheimrenditen mit und ohne Kreditfinanzierung 61 Das Eigenheim als "positiver Zwangssparvertrag" 75 Vergleich der monatlichen Zahlungsbelastungen von Kaufen und Mieten 80 Ist mieten "Geld zum Fenster hinauswerfen"? 84 Schützen Wohnimmobilien vor Inflation? 86 Wie Hauspreisindizes das Immobilienrisiko verharmlosen 92 Sind Eigenheime risikoarme Anlagen? 98 Wie gut eignet sich ein Eigenheim zur Altersvorsorge? 105 Durch Eigenheimkauf vor steigenden Mieten schützen? 112 Steuerlicher Vergleich von Kauf und Miete (D, A, CH) 118 Das unbekannte "Dead-Capital-Argument" bei Kauf oder Miete 130 Warum uns Immobilienbranche und Banken desinformieren 132 Nicht quantifizierbare Argumente in der Kaufen-oder-mieten-Entscheidung 138 Argument: Ein Eigenheim bietet Schutz vor einer Mietvertragskündigung 139 Argument: Ein Eigenheimbesitzer hat größere Gestaltungsmöglichkeiten 140 Argument: Das Eigenheim als Hobby 141 Argument: Ein Eigenheim zu besitzen fühlt sich besser an als mieten 141 Argument: Für den Eigenheimkauf gibt's Geld von den Eltern 142 Argument: Ein Eigenheim kann man besser beleihen als Aktien und Anleihen 143 Argument: Ein Eigenheim ist als Vermögensanlage leichter zu verstehen 144 Argument: Einfamilienhäuser und Doppelhaushälften gibt's kaum zu mieten 145 Argument: Das Eigenheim als Klotz am Bein 146 Argument: Der Mieterstatus beinhaltet wertvolle Optionalitäten 147 Argument: Mieter: "Wenn's mir hier nicht mehr gefällt, zieh ich halt um" 148 Argument: Mieter haben kürzere Pendlerzeiten 148 In die Zukunft gerichtetes Nachdenken über Kaufen oder Mieten 150 Stimmt die "Lage-Lage-Lage-Theorie" bei Immobilien? 150 Lässt sich die Rendite einer Immobilieninvestition prognostizieren? 156 Trends, welche die künftige Rentabilität von Eigenheimen beeinflussen können 161 Warum Kaufen und Mieten eigentlich annähernd gleich rentabel sein müssten 168 Ein Eigenheim finanzieren und gleichzeitig in Aktien investieren? 172 Ein simples Investmentportfolio als Alternative zum Eigenheim 179 Das Kaufen-versus-mieten-Tool: Berechnen Sie, ob Kaufen sich für Sie lohnt 188 Schnelle Anleitung zu "Jetzt kaufen oder vorerst Mieter bleiben?" 190 Wie sinnvoll sind Vermietungsimmobilien für private Haushalte? 194 Zusammenfassung: Was heißt das alles für Sie? 204 Anhang 210 Historische Zinssätze für Immobilienkredite: 1970 bis 2015 210 Sozialpolitische Argumente für Eigenheimbesitz - Was ist dran? 211 Literaturverzeichnis 215 Anmerkungen zu den Datenquellen 221 Inhalt der Webseite zu diesem Buch 225 Nützliche Webseiten 225 Glossar 227 Register 241 Dank 244


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